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哭了! 南宁8月最新房贷利率出炉! 刚需买房还有机会吗?

来源:住朋网 作者:住朋网 2021-08-03 17:30

以前是“砸锅卖铁送儿女上学,现在是,砸锅卖铁给儿子买婚房”。

现在这种形式都快成当代购房者的一种潮流了。

房贷利率的不定期的波动调整,更是让购房者焦心。

前不久,在第274场银行业保险业例行新闻发布会上,银保监会消保局局长郭武平提到,部分互联网平台导客引流费或信息服务费高达6%—7%。

实际银行的贷款利率为4%-5%,同时要加大对大型互联网平台等市场主体收费方面的监管力度,以实现减费让利。

以下是小编追踪到的最新房贷利率消息,跟着小编的节奏走哦,别跑题了。

1、房贷收紧、审核要求严格,刚需们还有机会吗?

2021年7月20日,中国人民银行公布贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。

中国人民银行LPR利率.jpg

已经有连续十五个月没有变化了。

短期内1年期LPR报价调整的可能性不大;当前房地产市场仍处于高位运行状态;但是,未来5年期LPR报价存在单独上调的可能。

不过,很多银行会对购房者的资质进行评估,对优质的客户房贷利率略低一些和放贷速度也会快一些。除此之前,调查发现绝大部分银行的房贷利率首套会突破6%+。

这个数字确实有点吓人了,首套利率就破6%了,看着头皮都要发麻了,谁能扛得住?

但当经济稳定了,房价非理性高涨,开发商行为变形,银行资金过多投入地产行业时,房贷利率又会上调,成为市场的降火药。

随后多个城市跟进提高了购房者的首付门槛,而房贷利率也在管控下回升。

中国刚需购房者需求旺盛,仅调高房贷利率,不足以让市场降温,显然不能有效的让银行的钱更多的流入实业。

此外,融360大数据研究院表示,2021年楼市掀起新一轮调控收紧,调控政策多管齐下,针对房企、金融机构、中介、炒房客都推出了相应的调控手段。具体体现在两个方面:

第一,严查个人消费贷、经营贷流入房市。

个人按揭房贷集中度设置严格上限的同时,个人消费贷和经营贷违规流入楼市也遭到严查。

2020年疫情发生后,国家发布多项扶持政策,小微经营贷和个人消费贷的贷款额度充足,利率优惠,最低利率仅3.5%左右,与较高的房贷利率相比,存在着较大的套利空间。

经营贷.webp.jpg

部分用户在房屋中介或贷款中介的协助和诱导下,申请经营贷或消费贷资金违规用于购房。

为了防止经营用途贷款违规流入房地产领域,各地金融机构开始自查排查,重点筛查四类贷款,一是非营商人员经营性贷款;二是大额的、逻辑上不具合理性的消费贷款;三是经营贷后发生按揭贷款的情况;四是全款付清购房款项同时又办理房抵贷的。

用户一旦被发现利用经营贷资金买房,将会被要求立即还清贷款。

第二,住建部多次约谈热点城市,各地陆续加码限购限售,收紧房市调控。

自2021年1月1日起,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会下发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,分档设置房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限,为各类银行机构的房地产贷款占比划定了“红线”。

这个通知限定了银行的房地产贷款余额占比和房地产投放额度,未来房地产贷款占比基本不存在上升的空间。

融360大数据研究院.webp.jpg

图片来源:融360大数据研究院

央行将集中度上限分为五档,大部分银行符合管理的要求,对于超出管理要求的银行央行设定了差别化过渡期、区域调节机制等多种安排,既保证政策过渡平稳,又缓解了银行的调降压力。

2、南宁8月房贷利率上线!只有工商银行下降了房贷利率?

近多个月,6%以上的首套房贷利率已成为南宁常态,成为全国高利率的地区之一。

近期,小编电话咨询了银行的工作人员了解到13家主流银行的房贷利率情况。银行首套房银行贷款利率略有调整,具体如下:

8019a266801056cc813c7f188aa35b5.png

与今年5月时调整的房贷利率相比:

5月房贷利率.webp.jpg

从表格中可看出,相较5月的房贷利率,8月首套房贷利率为6.0~6.4%,二套房贷利率为6.2~6.5%,房贷利率依然保持在6%以上,大多数银行均有上涨的现象。

在各大银行房贷利率涨跌情况方面,农业银行的首套及二套房房贷利率分别为6.15%和6.4%,较5月份上涨了0.15和0.20个百分点。

此外,建设银行、招商银行、光大银行、交通银行的首套房贷利率同样出现了上涨,涨幅扩大0.1%;建设银行、招商银行、光大银行、北部湾银行的二套房贷利率同样上涨,上涨的幅度不一。

而工商银行首套、二套房贷利率则出现下调,8月执行利率分别为6.05%、6.25%。

邮政银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、华夏银行的贷款利率没有什么变化。

另外,大部分银行更倾向于合作楼盘的按揭贷款,根据个人征信、流水等情况的不同,首套房贷利率和放款周期也有所不同。

至于购房者关心的房贷利率的变化,月供和利息有何变化呢?

我们以工商银行为例,按照商业贷款100万,30年期限,还款等额本息的方式来算:

房贷利率02.png

大家可能会觉得0.15个点挺小,但是算一算整个贷款,特别是对刚需购房群体来说,数额真不小。

按照5月份的房贷利率,假设首套房购房,需要商业贷款100万元,工商银行的首套房贷利率为6.20%,分期30年还清,那么每个月的月供是6124.69元,利息算下来得120.49万元。

而按照8月份的房贷利率,工商银行的首套房贷利率降到6.05%,贷款100万元,分期30年还清, 月供6189.73元,那么利息为122.84元。

也就是说,现在购买首套房,分期30年,贷款100万要省下3.49万元。

这也成为刚需购房群体在买房道路上为数不多的欣慰。

银行房贷利率持续上涨的同时,房地产市场政策也在迅速趋紧。

从全国规定的上限和过渡期限来看,还是给银行留出了比较温和的调整空间。

政策的目的不在于短期内急剧下降房贷规模,而是从调整结构入手,实现长期内银行业信贷结构的转变。

而且各地方细则还依据楼市情况及银行现状做出了调整,也体现了“一城一策”的房地产精准调控思路。

房贷小常识:

●问:基准利率调整,会影响已放款的利率吗?

答:会影响利率,但不会影响利率折扣。新利率的计算方式为:新的基准利率×批贷时的利率折扣。

●问:商业利率上浮,会影响已放款的利率吗?

答:商业银行调整利率上浮情况,不会对已放款的房贷利率有影响。

●问:等额本息、等额本金,要怎么选?

答:看个人的需求选择。

等额本金,意思就是每个月还的本金是固定的,但利息不固定,所以每个月的还款额(本金+利息)就不固定。等额本金就是第一个月还贷金额最高,之后逐月递减。

以等额本息方式还款前期还款压力小。相同贷款金额、相同贷款年限,等额本金的总利息支出比等额本息的总利息支出少。

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